안녕하세요! 오늘은 수많은 MZ 세대들을 비롯한 직장인들의 꿈, 조기 은퇴와 경제적 자립을 뜻하는 파이어족에 대한 내용을 다뤄보려고 합니다. 엄청난 부를 위한 젊은 날의 무한한 희생과 열정보다는 적절한 노동과 투자를 통한 적절한 자산으로 시간과 여유를 사고 싶은 사람들이 갈 수록 많아지고 있는 시대에, 파이어족은 희망과 의지를 가리키는 신조어입니다.
이 신조어가 몇 년 사이 굉장히 유명해진 것과 달리, 생각보다 파이어족의 개념과 목표 금액 등의 조건에 대해서는 잘 알고 있는 경우가 거의 없습니다. 이루고 싶지만 한편으로는 막연한 꿈 같은, 파이어족의 뜻과 개념, 특징, 많은 사람들이 생각하는 목표 금액과 장점, 몇 가지 문제점들에 대해 알아보도록 하겠습니다.
파이어족이란?
파이어족 뜻
파이어족은 Financial Independence, Retire Early의 약자로, 경제적으로 자립하여 조기 은퇴하는 개념을 지칭하는 신조어입니다. 주로 30대 후반부터 40대 초반 정도까지 비교적 짧은 기간 내에 자신의 재무 상태를 안정화한 후, 빠르게 은퇴하고 스스로가 진정 원하는 삶을 추구하며 목표로 하는 사람들을 뜻합니다.
조기 은퇴를 꿈꾸는 사람들
NH투자 증권에서 운영하는 100세 시대 연구소에서 만 25~39세 투자자 2천 5백여명을 대상으로 조기 은퇴와 관련된 온라인 설문조사를 진행했는데, 조기 은퇴를 꿈꾼다고 답한 사람이 66%에 달했다고 합니다. 그들이 답한 조기 은퇴를 하는 적절한 나이대는 평균 51세였습니다. 소득의 얼마를 저축 또는 투자하고 있는 지에 대한 질문에는 평균 소득의 52% 가량을 저축 및 투자한다고 답했습니다.
우리나라 사람들이 추구하며 답한 파이어족은, 미국의 파이어족이 추구하는 것과 몇 가지 차이점이 있습니다. 미국의 파이어족이 목표로 삼는 조기 은퇴 나이대는 30대 후반에서 40대 초반이며, 파이어족 실현을 위해 평균적으로 소득의 70%보다 조금 낮은 수준으로 저축 및 투자한다고 합니다. 또, 그들은 집이나 땅 같은 고정자산을 제외하고 평균 약 13억 7천만원 정도의 현금성 자산이 모이면 조기 은퇴가 가능하다는 답변을 하였다고 합니다.
파이어족의 특징 (목표 및 생활 방식)
목표 금액 설정
파이어족이 되기 위한 목표 자산은 개인의 소비 습관과 라이프 스타일, 미래 계획에 따라 다양한 차이가 있습니다. 일반적으로는 연간 4%의 규칙을 적용해 연간 생활비의 25배에 해당되는 금액을 은퇴 자금으로 확보, 연간 4% 미만으로 지출할 경우 원금을 유지하며 생활을 이어갈 수 있다고 합니다. 물론, 이는 시장이 지속적으로 상승한다는 가정 하에 성립되는 조건이므로 쉬운 조건은 아닙니다. 또한 이 자금을 부동산 및 주식에 투자해 매년 5~6% 정도 이상의 수익을 올릴 경우 가능한 조건이기도 합니다.
파이어족의 유형
① 린 파이어(Lean FIRE)
극단적인 절약과 검소한 생활을 추구하며, 소박한 생활 방식 및 철저한 예산 관리를 통한 빠른 은퇴가 목표인 유형입니다. 빠른 은퇴가 가능할 수는 있으나, 은퇴 후 생활 수준 제약 및 예상 못한 지출에 있어 취약할 수 있는 유형입니다.
② 팻 파이어(FAT FIRE)
높은 생활 수준을 유지하며 경제적 독립을 이루고, 다양한 투자 및 높은 생활비를 통해 늦은 은퇴를 목표로 하는 유형입니다. 풍족한 은퇴 생활을 유지할 수 있지만, 은퇴 시점이 예상보다 더 늦어질 수 있는 것이 단점인 유형입니다.
③ 바리스타 파이어(Barista fire)
완전한 은퇴보다는 파트 타임 일을 병행하는 등 부분적인 근로를 유지하며 은퇴를 목표로 하는 유형입니다. 은퇴 후에도 유연한 생활을 유지하면서 근로를 이어나갈 수 있는 유형입니다.
파이어족의 장단점
장점
이들은 어느 정도의 충분한 경제적 독립을 이루었기 때문에 생계를 위해 일을 하지 않아도 되므로, 에너지를 가족과 꿈의 실현을 위해 사용할 수 있다는 장점이 있습니다. 또 원하는 일과 원하는 장소에서 원하는 방식으로 시간을 보낼 수가 있어 내적인 안정감을 채울 수 있습니다. 그리고 가족과 취미, 여행 등에 투자할 수 있는 시간이 늘어난다는 장점이 있습니다.
단점 (문제점)
가장 명확한 리스크는 자금 고갈의 위험인데, 소득이 감소하면서 일반 직장인들에 비해 월 급여가 적을 수 있으며 예상치 못한 지출에 부담을 느낄 수 있습니다. 따라서 투자 포트폴리오를 다양화하고 부업과 창업 등을 통해 다양한 추가 수입원을 확보하는 것이 좋습니다. 또한 조기 은퇴는 이후 다시 일자리를 찾는 것이 어려울 수 있고, 사회적인 연결 고리가 줄어들면서 관계에서의 소외감을 느낄 수 있습니다. 그러므로 은퇴 후에도 친구나 가족, 동료들과의 관계를 유지하면서 사회적인 네트워크를 강화하고, 새로운 기술과 관심사에 맞는 활동을 통해 자아 실현을 이어나갈 필요가 있습니다.
파이어족이 되고 싶다면
현실적인 난관
① 경제적 독립의 어려움
조기 은퇴를 위해서는 경제적 독립을 이루어야 하는데, 이는 충분한 자산 확보와 이를 통한 안정적인 수익 창출을 의미합니다. 다만 이 과정은 시장 변동성과 경제 상황에 따른 어려움이 동반될 수 있습니다. 금융 시장의 변동성은 투자 수익에 큰 영향을 미치는데, 불안정성은 이들의 재정 계획에 리스크를 더하며 경기 침체 및 인플레이션과 같은 거시 경제적 요인은 개인 재정 상태에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
② 은퇴 후의 삶의 질
조기 은퇴 후에도 삶의 질을 유지하려면 장기적인 건강 관리 계획과 적극적인 여가 활동 역시 필수입니다. 건강 악화로 인한 의료 비용은 예상치 못한 지출을 야기할 수 있어 이에 대한 준비가 필요하며, 꾸준한 운동과 관리를 통한 대비가 필요합니다. 또, 삶의 질을 향상시키고 만족도를 높이기 위해 취미나 여행, 봉사 활동 등의 적극적인 활동이 필요합니다.
장기적인 투자 전략
① 저축률 극대화
조기 은퇴를 위해서는 높은 저축률을 유지하는 것이 필수인데, 이를 위해 지출을 최소화하고 수입의 상당 부분을 저축하는 것이 중요합니다. 예산 작성을 통해 수입과 지출을 명확히 파악하고, 고정 비용과 변동 비용을 줄이는 방법을 찾아나가는 것이 중요합니다.
② 지출 관리와 예산 설정
예산 설정과 철저한 관리로 재무 목표에 도달해야 하므로, 몇 가지 팁을 통해 지출을 관리해야 합니다. 우선 저축 계좌로의 자동 이체를 설정해 매달 일정 금액을 저축하는 것이 좋습니다. 또, 모바일 앱과 엑셀 문서 등을 통해 지출을 기록하고 추적하며 예산 초과를 방지하는 것이 좋습니다.
③ 투자 포트폴리오 구성
다양한 자산에 분산 투자를 하고 포트폴리오를 구성하는 것은 리스크 분산 및 장기적인 수익 극대화에 큰 도움이 됩니다. 주식이나 채권, 부동산, 금 등의 투자 상품 등 다양한 자산에 투자하면서 시장의 변동성에 대응하고, 투자 목표와 위험 감수 능력에 맞게 포트폴리오를 구성해야 합니다. 또 시장 상황에 따라 정기적으로 포트폴리오를 리밸런싱하여 투자 목표와 위험 수준을 유지하는 것이 좋습니다.
지금까지 파이어족의 개념과 특징, 장점과 단점이자 문제점, 그리고 파이어족을 목표로 하는 사람들을 위한 장기적인 전략에 대해 살펴보았습니다. 재무적인 자립과 조기 은퇴를 추구하기 위한 긴 여정이 따르는 목표임에 따라, 각자의 상황과 목표에 맞게 투자 전략을 선택 후 지속적인 노력과 계획을 통해 파이어족의 꿈을 이루시기를 바랍니다. 감사합니다!
